Quels sont-ils et lesquels utiliser ? Leave a comment
Edgar Cervantes / Autorité AndroidLes monnaies numériques constituent sans aucun doute le moyen le plus rapide et le moins cher de transférer de la richesse sur de longues distances, en particulier au-delà des frontières internationales. Cependant, certaines mises en garde empêchent la plupart des gens de les utiliser, la volatilité ou les fluctuations de prix étant souvent citées comme le facteur décisif. Entrez stablecoins. Le terme stablecoin fait référence à une classe distincte de crypto-monnaies explicitement conçues pour la stabilité des prix. Contrairement aux crypto-monnaies traditionnelles comme Bitcoin ou Ethereum, les pièces stables sont liées à un actif existant, comme le dollar américain, l’euro ou même l’or. Un jeton stablecoin adossé à l’USD, par exemple, se négocierait à un dollar constant. Comme pour tout nouveau paradigme, cependant, il existe des dizaines d’offres stablecoin concurrentes sur le marché aujourd’hui. Donc, dans cet article, jetons un coup d’œil aux meilleurs pièces stables, pourquoi vous pourriez vouloir les utiliser et laquelle vous devriez choisir. Pourquoi utiliser un stablecoin en premier lieu ?Edgar Cervantes / Android AuthorityUne valeur stable est bénéfique pour de nombreuses raisons, mais les paiements de détail sont peut-être parmi les cas d’utilisation les plus lucratifs. Si vous utilisez des pièces stables pour payer des biens ou des services, par exemple, vous et le commerçant pouvez être certains que la valeur du jeton ne fluctuera pas. Cependant, si un autre jeton est utilisé à la place, la valeur finale de la transaction peut être supérieure ou inférieure lorsqu’elle est convertie en monnaie fiduciaire locale. leur valeur en USD. Pour l’instant, cependant, la plupart des gens voudront probablement utiliser des pièces stables simplement parce qu’elles offrent la commodité d’utiliser une crypto-monnaie, mais sans les aspects négatifs tels que la spéculation sur les prix et la volatilité. Comment fonctionnent les pièces stables ? Les Stablecoins atteignent généralement leur stabilité grâce au soutien d’une autorité centrale, telle qu’une entreprise privée ou une organisation à but non lucratif. Cela dit, vous constaterez que certaines pièces stables parviennent à fonctionner de manière décentralisée, mais nous y reviendrons dans un instant. Les opérateurs de pièces stables maintiennent une réserve d’actifs tels que des liquidités, des bons du Trésor et d’autres investissements. Plus précisément, chaque unité d’un stablecoin est adossée à un montant équivalent d’actifs dans sa réserve. Cette parité 1:1 est la clé de la stabilité à long terme. Chaque unité d’un stablecoin est adossée à un montant équivalent d’actifs dans sa réserve. Connaissant alors ces paramètres, quel stablecoin devriez-vous utiliser ? Que vous cherchiez à utiliser un stablecoin pour les paiements quotidiens ou comme moyen pratique de transférer de l’argent en ligne, voici vos meilleures options et pourquoi vous devriez ou ne devriez pas utiliser chacune d’elles. Top stablecoins par capitalisation boursière 1. Tether (USDT)Edgar Cervantes / Android AuthoritySi vous avez prêté attention au marché des crypto-monnaies au cours des dernières années, vous connaissez probablement déjà Tether. Comme beaucoup d’autres jetons de cette liste, il est indexé sur le dollar américain, comme en témoigne son symbole boursier USDT. Tether est le plus grand stablecoin existant aujourd’hui, principalement en raison d’un avantage considérable pour les premiers arrivants. Au moment de sa sortie en 2014, il n’y avait aucune concurrence. Tether est exploité et soutenu par Tether Limited, une société basée à Hong Kong. Il s’agit notamment d’une filiale de la bourse de crypto-monnaie Bitfinex, enregistrée dans les îles Vierges britanniques. Le principal argument de vente de Tether de nos jours est sa reconnaissance et son acceptation universelles. Ouvrez à peu près n’importe quel échange de crypto-monnaie, et vous rencontrerez probablement des dizaines de paires de trading contre USDT. Le principal argument de vente de Tether de nos jours est sa reconnaissance et son acceptation universelles. En raison de cette large acceptation, Tether offre généralement aux traders une liquidité exceptionnellement élevée, car il s’agit de l’actif numérique le plus négocié au monde en volume. Au moment de la rédaction de cet article, le volume des transactions sur 24 heures de Tether s’élevait à 84 milliards de dollars, soit plus du double du chiffre de 40 milliards de dollars de Bitcoin. valeur de jetons en circulation, ce n’est pas sans problèmes. Tether Limited, la société qui gère la réserve centrale du stablecoin, est embourbée dans la controverse depuis plusieurs années. Pour en savoir plus, consultez notre guide détaillé sur Tether, où nous avons exploré le passé troublé du stablecoin ainsi que sa longue bataille. avec les régulateurs aux États-Unis. 2. USD Coin (USDC)Edgar Cervantes / Android AuthoritySi Tether opère dans une zone grise réglementaire, USD Coin (USDC) vise à faire exactement le contraire. Détenu et exploité par l’échange de crypto-monnaie Coinbase et la société de paiement Circle, le principal argument de vente de l’USDC est qu’une entité réglementée l’émet. Comme Tether, l’USDC atteint sa parité 1: 1 avec le dollar américain grâce à une collection d’actifs stockés dans un compte bancaire. Cependant, la plus grande différence entre les deux est que la trésorerie de l’USDC ne contient que des liquidités et des bons du Trésor américain – des actifs relativement sûrs et stables. En revanche, Tether Limited détient des actifs beaucoup plus risqués, notamment du papier commercial et des obligations de sociétés, pour atteindre cet objectif. Dans cette veine, l’USDC propose également des attestations mensuelles de ses réserves. Cela offre une plus grande transparence et apaise les craintes d’insolvabilité. N’oubliez pas qu’un stablecoin repose sur la confiance du public. Si des doutes surgissent sur la réserve du stablecoin, il pourrait rapidement perdre son ancrage. Lire la suite : Qu’est-ce que l’USD Coin ? L’USDC est-il un pari stable plus sûr que Tether ? Cela est particulièrement évident si vous regardez les plates-formes populaires de finance décentralisée (DeFi) telles que Compound, Uniswap et Aave. L’USDC est extrêmement populaire en raison de sa transparence. Les plateformes DeFi facilitent les services financiers tels que le prêt, l’épargne et le commerce sans banque ou intermédiaires similaires. Il est facile de comprendre pourquoi les premiers utilisateurs de cet écosystème se méfient intrinsèquement des pièces stables centralisées telles que Tether. Selon les données compilées par Flipside Crypto, l’importance de l’USDT dans DeFi provient principalement des marchés asiatiques, tandis que l’utilisation de l’USDC est plus élevée pendant les heures de négociation occidentales. En effet, si l’on regarde les métriques de DeFi Pulse, l’USDT et l’USDC, les échanges ne présentent qu’une différence d’utilisation de 20 %. 3. Dai (DAI)Calvin Wankhede / Android AuthorityDai est le premier stablecoin décentralisé de cette liste et également le plus grand projet du genre. Contrairement aux deux jetons centralisés ci-dessus, Dai ne tient pas de compte bancaire ni de bilan de ses réserves. Au lieu de cela, ses réserves sont entièrement composées d’autres actifs de crypto-monnaie. Dai est géré par une organisation autonome décentralisée (DAO). En d’autres termes, quiconque détient le jeton de gouvernance Maker a le pouvoir d’influencer le développement de Dai. Vous pouvez vous demander comment Dai parvient à sa stabilité si des actifs intrinsèquement volatils le soutiennent. La solution à ce problème est assez simple : Dai est surdimensionné. Alors que d’autres pièces stables peuvent maintenir une parité de 1:1 avec les actifs sous-jacents, Dai exige des dépôts plus élevés que le montant qu’il émet. Cette valeur excédentaire lui permet de compenser le risque de dévaluation soudaine. Plus précisément, le site Web de MakerDAO indique : par exemple, être adossé à au moins 150 millions de dollars américains d’ETH verrouillés dans le coffre-fort de garantie Maker. Au cours de ses plusieurs années d’existence, Dai a maintenu son ancrage assez régulièrement. Ce fait, associé à sa nature décentralisée, rend Dai parfait si vous recherchez une réserve de valeur stable et simple. Il y a encore une autre raison pour laquelle Dai est si attrayant : son ouverture relative. Parce que Dai est un contrat intelligent qui vit sur la blockchain Ethereum, il est extrêmement transparent. Et à l’instar d’autres grands projets décentralisés, Dai supprime le besoin de « faire confiance » à une autre entité pour tenir ses promesses. Un contrat intelligent ne peut pas faire faillite, mais une entreprise n’est jamais trop grande pour faire faillite. Lire la suite : Qu’est-ce que la Finance Décentralisée (DeFi) ? 4. Options moins connues : ce que vous devez savoirEdgar Cervantes / Android AuthorityGemini Dollar (GUSD) Comme le titre l’indique ici, Gemini Dollar est soutenu par l’échange de crypto-monnaie Gemini. Vous pouvez considérer GUSD comme un concurrent direct de l’USDC – ils sont tous deux exploités par des sociétés américaines et se vantent de la conformité réglementaire comme l’une de leurs principales caractéristiques. Gemini publie également des audits mensuels de ses réserves. Celles-ci sont également menées par un tiers, il y a donc une certaine responsabilité en jeu. Paxos Gold (PAXG) Contrairement aux autres pièces stables de cette liste, Paxos Gold n’est pas lié au dollar américain ou à une autre monnaie fiduciaire. Au lieu de cela, une unité du stablecoin PAXG représente une once troy fine d’un lingot d’or de qualité investissement. Ceux-ci sont stockés dans des coffres-forts aux États-Unis et les propriétaires du jeton peuvent techniquement en revendiquer la propriété. Paxos Gold est un stablecoin unique. Sa valeur est indexée sur le prix de l’or au lieu d’une monnaie fiduciaire comme le dollar américain. Avec PAXG, vous pouvez posséder numériquement une fraction d’un lingot d’or, ce qui signifie que vous le transférez en quelques minutes comme n’importe quel autre jeton de crypto-monnaie. Ce type de portabilité n’est pas possible avec un Gold ETF ou d’autres formes d’or physique ou numérique. True USD (TUSD) True USD a été l’une des premières pièces stables à essayer de se conformer à la réglementation. Cependant, environ un an plus tard, Coinbase et Circle ont lancé USD Coin et ont dominé le paysage réglementé des pièces stables. L’utilité de TUSD est un peu situationnelle. Il n’est affilié à aucun échange de crypto-monnaie. Cela signifie que vous le trouverez sur plus d’échanges que l’USDC. En dehors de cela, c’est un jeton largement reconnu, mais pas aussi largement utilisé, en particulier dans l’écosystème DeFi. Binance USD (BUSD) Binance USD mérite d’être mentionné car Binance est l’un des échanges de crypto-monnaie les plus importants et les plus influents à l’heure actuelle. Même si le BUSD peut sembler être exploité par Binance, il est en fait émis par Paxos. Cela permet à Binance de revendiquer la conformité réglementaire aux États-Unis, même si l’échange est en fait basé ailleurs. Sans surprise, BUSD est disponible sur Binance Smart Chain, qui est le propre réseau de contrats intelligents de l’échange de crypto-monnaie. Bien que BSC entraîne des frais moins élevés, vous devez savoir que la blockchain a été critiquée pour sa nature centralisée et fermée. Vous pouvez cependant choisir de retirer des BUSD sur le réseau Ethereum à la place. Lire la suite : Comment acheter de la crypto-monnaie : Un guide définitif pour investir dans la crypto-monnaie Alors, quel stablecoin devriez-vous utiliser ?Edgar Cervantes / Android AuthorityComme vous pouvez probablement le constater maintenant, chaque stablecoin a son propre ensemble de forces et de faiblesses. Certains, comme l’USDT, sont bien plus largement acceptés que d’autres. Cependant, les pièces stables comme Dai sont attrayantes en raison de leur nature décentralisée. Quant à celui que vous devriez choisir, la réponse est assez simple – celui qui convient à votre cas d’utilisation. À moins que vous ne soyez particulièrement inquiet qu’un stablecoin perde son ancrage par rapport à son actif de base, il est probable que vous trouviez peu ou pas de différence fonctionnelle entre eux. Gardez simplement à l’esprit que les stablecoins n’offrent aucune utilité en tant qu’investissement, vous feriez donc mieux de convertir votre stablecoin en fiat si vous avez une aversion au risque. Gardez à l’esprit que le commerce entre les stablecoins est extrêmement facile. La plupart d’entre eux sont aujourd’hui principalement construits sur la blockchain Ethereum. Cela signifie que vous pouvez utiliser un service comme Uniswap pour échanger instantanément un stablecoin contre un autre. Cela entraînera des frais, qui finiront par changer à mesure que les développeurs d’Ethereum amélioreront l’évolutivité du réseau. Lire la suite : Qu’est-ce qu’Ethereum ? Voici tout ce que vous devez savoir Si, pour une raison quelconque, vous avez l’intention de conserver un stablecoin plus de quelques jours ou semaines, le consensus de la communauté est de s’en tenir à des options plus réglementées telles que l’USD Coin et le GUSD de Gemini. L’histoire controversée de Tether signifie qu’il est loin d’être une valeur sûre. Si vous envisagez de détenir un stablecoin à long terme, envisagez USDC ou DAI plutôt que Tether. C’est tout ce que vous devez savoir sur toutes les pièces stables sur le marché aujourd’hui. Pour en savoir plus sur la façon dont l’écosystème stablecoin a influencé la politique gouvernementale, consultez notre guide sur les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Ils sont fonctionnellement identiques à de nombreux stablecoins adossés à un fiat, sauf qu’ils sont émis par le gouvernement au lieu d’une entité privée. commentaires
Source link
